Islamic financial planning

Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Indonesia

sswibowo.github.io

• https://pollev.com/swibowo545

• Financial planning
  • “a method of preparing for future household financial needs in an efficient manner” (Alfest, 2004)
  • “process designed to enable a consumer to achieve his/her/their personal financial goals” (ISO, 2005)
• Wealth management
  
  • “…no generally accepted standard definition… but a basic definition would be financial services provided to wealthy clients, mainly individuals and their families” (Maude, 2006)

• https://pollev.com/swibowo545

• Gaya hidup: fad vs fashion
• Tujuan hidup dan tujuan keuangan
  • realistis
  • terukur
• 6 isu keuangan milenial (viva.co.id)
  • belum punya tabungan
  • punya utang, tapi sifatnya konsumtif
  • belum mempersiapkan dana darurat
  • menunda melakukan investasi
    
  • menjalankan keuangan tanpa anggaran yang jelas
  • tidak memiliki tujuan finansial

• Waktu (time horizon)
  • jangka pendek
  • jangka menengah
  • jangka panjang
• Ketidakpastian (uncertainty & risk)
  • dapat diprediksi
  • tidak dapat diprediksi

• Ukuran kekayaan: Net worth
  • Net worth = Total aset - Total kewajiban
    
  • Net worth = (Properti + Tabungan + Aset finansial) - Total kewajiban
    

• Tujuan hidup seorang muslim
  • ibadah (QS 51:56)
  • hayatan tayyibah (QS 16:97)
  • mencapai falah (QS 2:189, 3:130, 3:200, 5:35, 5:100)
• Konsep wealth dalam Islam
  • harta dan kekayaan milik Allah SWT
  • manusia adalah khalifah yang memegang amanah
  • transaksi dan penggunaan sumber daya/kekayaan sesuai syariah

• Maqasid al Shariah (مقاصد الشريعة)
  • jaga agama (حفظ الدين)
  • jaga jiwa (حفظ النفس)
  • jaga akal (حفظ العقل)
  • jaga keturunan (حفط النسل)
  • jaga harta (حفظ المال)
• Islamic financial planning/wealth management
  • berdasarkan prinsip-prinsip syariah
  • inklusif (Ahmed & Saleh, 2016)

• Penetapan tujuan dan prioritas
• Pengumpulan data dan informasi
• Analisis informasi dan kondisi keuangan
• Penyusunan rencana keuangan
• Eksekusi rencana keuangan
• Monitoring dan evaluasi

• Halal vs. haram
  • Jenis lapangan pekerjaan
  • Jenis usaha
• Judi (ميسر), penipuan (غرر), bunga (ربا)

• Pengelolaan aset
  • Penganggaran dan alokasi belanja
  • Pengelolaan dana (harian/bulanan)
  • Tabungan berbasis syariah: mudaraba, wadiah
  • Dana darurat (uang untuk 3-6 bulan)
  • Dana haji
  • Dana pendidikan
• Pengelolaan pembiayaan (“kredit”)
  • Pembiayaan/KPR syariah: musharaka, ijarah, murabaha
  • Pembiayaan mikro berbasis syariah dan wakaf
  • Gadai syariah

• Prinsip utama: saling membantu (تعاون)
• Fitur penting:
  • investasi halal
  • mutual guarantee (تبرّ)
  • profit sharing
• Jenis:
  • general takaful (~asuransi umum)
  • family takaful (~asuransi jiwa)
• Asuransi kesehatan & BPJS Kesehatan

• Program dana pensiun (purna kerja):
  • Manfaat pasti
  • Iuran pasti
• Penyelenggara dana pensiun (konvesional dan syariah):
  • Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK)
  • Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)
• BPJS Ketenagakerjaan

• Makna pemurnian (Lahsasna, 2017)
  • pemurnian hati dan jiwa
  • pemurnian harta/kekayaan (thayyib)
• Zakat
  
  • Zakat fitrah
  • Zakat maal: penghasilan, emas/perak, perniagaan, pertanian
• Infaq dan sadaqah

• Tax saving, bukan menghindari pajak
• Pajak perseorangan
  • Pajak pembelian
  • Pajak properti
  • Pajak penghasilan
  • Pajak kekayaan (estate tax)
• Pelaporan pajak pribadi

Faraid

• Hukum yang menentukan bagaimana (estate) milik seorang muslim harus ditangani dan didistribusikan setelah wafatnya (Zuleikha & Mohamad, 2017)

Waqf

• Amal wiyata (endowment) untuk tujuan-tujuan tertentu (El Khatib, 2017)
• Jenis wakaf:
  1. wakaf publik (waqf khayri)
  2. wakaf familial (waqf ahli)

• https://pollev.com/swibowo545

• https://sikapiuangmu.ojk.go.id/
• App
  • myIFPE Syariah (Android & iOS)
  • https://www.fpsbindonesia.org/risk
• Spreadsheet
  • https://templates.office.com/en-us/budgets

• Ariff, M. & Mohamad, S. eds. (2017) Islamic Wealth Management: Theory and Practice. Cheltenham: Edward Elgar.
• Morris, V.B. & M.A. Salam (2008) A Muslim's Guide To Investing & Personal Finance, New York: Lightbulb Press.
• Wibowo, S.S., M. Sekardhani, C.A.D. Nastiti, & H. Rachmahani (2018) Keuangan Personal: Sebuah Pendekatan Praktis. Jakarta: UI Press.