1 Em progresso

2 Objetivo

A plataforma Mobills é um serviço pago que, através de um app android, leitura de SMSs do banco e de interação via web, registra despesas realizadas, armazena os dados na nuvem e permite a posterior exportação destes dados.

A interface disponibilizada via APP ou web possui algumas funcionalidades, tais como:

Mas algumas funcionalidades importantes estão faltando, entre elas:

Este estudo se destina justamente a suprir estas deficiências apontadas e, através do banco de dados gerado pela plataforma, analisar o orçamento doméstico com uma visão mais ampla que possibilitará um maior entendimento do mesmo, dando ao usuário fundamentação e evidências para tomada de decisões que poderão alterar positivamente o rumo de seu planejamento financeiro

A plataforma mobils pode ser encontrada em:

https://web.mobills.com.br

O aplicativo para android pode ser encontrado em:

https://play.google.com/store/apps/details?id=br.com.gerenciadorfinanceiro.controller

3 Software utilizado e instruções de uso

Esta análise é realisada através dos seguintes softwares:

Para utilizar o programa, acessar a plataforma web e baixar os bancos de dados exportado no formato csv.

Os arquivos devem ser guardados na pasta data e devem conter a string “mobills” em seu nome. É aconselhado nomear o arquivo usando também um indicador de data.

Ex: bancoX-mobills-2015a2017.csv

Podem ser utilizados vários arquivos complementares, não sendo necessário exportar um banco de dados completo toda vez que for necessário incluir novos dados.

O programa analisa a pasta dados e irá processá-los novamente sempre que houver novidades, salvando o banco de dados tratado para o arquivo dados-ok.rds. Caso não haja novidades, o programa somente carrega este banco de dados já tratado, acelerando consideravelmente o processo.

4 Processamento dos dados

O banco de dados é carregado e preparado para que possamos responder às questões levantadas.

4.1 Tratamento inicial dos dados

Antes de fazer qualquer inferência, vamos primeiramente analisar os dados exportados pela plataforma, procurando avaliar sua qualidade e quais são as transformações necessárias para o seu uso.

Transformações necessárias:

  • as datas estão em formato char, então são convertidas através do lubridate
  • criadas as variáveis mês e ano, para agrupar os dados
  • valores estão em formato char, com $ e vírgula
  • calculadas as somas por categoria para cada mês e ano

4.2 Análise da qualidade dos dados

Analisando o primeiro gráfico, vemos que há problemas em março de 2015, tipo pagamentos.

Vamos olhar este ponto fora do gráfico mais de perto:

categoria pagamentos, em março de 2015
data ano mes tipo descrição valor
2015-03-25 2015 Mar pagamentos pagamento parcial-visa 4077
2015-03-10 2015 Mar pagamentos banco 41
2015-03-10 2015 Mar pagamentos saque 90
2015-03-07 2015 Mar pagamentos saque 230

Da tabela acima, podemos observar que consta um lançamento referente a pagamento de cartão de crédito, mas não é assim que o restante dos lançamentos foram feitos: não foram registrados totais. Este, portanto, foi um erro de uso da plataforma. Vamos, portanto, retirar este ponto da análise.

compras no crédito, registradas no dia 25
data ano mes tipo descrição valor
2016-07-25 2016 Jul corolla webmotors (1/3) 49.97
2016-07-25 2016 Jul saúde coop capuava (2/3) 53.76
2016-07-25 2016 Jul transporte auto posto miro 30.00
2016-07-25 2016 Jul corolla mercadopago (1/3) 52.04
2016-07-25 2016 Jul alimentação coop capuava 15.25
2016-07-25 2016 Jul alimentação compras pão de açúcar 475.00
compras no crédito, registradas no dia 25
data ano mes tipo descrição valor
2016-07-25 2016 Jul alimentação pao do marques 10.34
2016-07-25 2016 Jul investimento uber*uber 7.39
2016-07-25 2016 Jul alimentação sacolao saude st 88.82
2016-07-25 2016 Jul lazer bruti s cafe e lanches 12.50
2016-07-25 2016 Jul alimentação assai atacadista 482.89
2016-07-25 2016 Jul fast food divino fogao c t da fa 19.83

Além disso, verifica-se que todas as despesas pagas no cartão de crédito ficaram registradas na data de vencimento do cartão, dia 25. Este é um defeito da plataforma.

Desta forma, não é possível dizer se a despesa foi feita no mês anterior ou no próprio mês. Ela apenas foi paga no mês onde é lançada.

Uma vez que a fatura deste cartão é fechada no dia 15, todas as compras realizadas a partir do dia 16 são cobradas apenas na próxima fatura.

No entanto, como isso ocorre para todos os dados da mesma forma, não há impacto impeditivo na análise.

Como podemos ver no gráfico 2, não há mais pontos obviamente fora do gráfico, todos os erros de coleta dados foram filtrados.

O próximo passo é estudar os tipos de despesas que mais se destacam.

Tratamento dos dados

Tratamento dos dados

5 Maiores Despesas por categoria

Na tabela abaixo temos um ranking dos maiores tipos de despesa por ano:

Maiores gastos
rank tipo media
1 alimentação 1236.09
2 transporte 549.88
3 saúde 377.71
4 corolla 368.97
5 moradia 343.54
6 pagamentos 306.05
7 seguros 275.20
8 educação 206.30
9 telefonia 172.79
10 equipamentos 166.68
11 pet 148.93
12 roupa 135.65
13 lazer 115.78
14 investimento 107.20
15 fast food 89.61
16 beleza 85.30
17 terceiros 83.12
18 presentes 69.31
19 steam 23.21
20 fatura c.crédito 0.99

Além disso, pode ser interessante analisar as categorias que apresentam as maiores variações mês a mês:

rank tipo ano media.mensal.ano sd.mensal.ano
1 alimentação 2017 1528.64 409.42
2 pagamentos 2015 522.25 333.77
3 corolla 2015 442.76 310.60
4 alimentação 2016 1150.79 264.27
5 corolla 2017 375.38 264.10
6 corolla 2016 288.78 223.24
7 alimentação 2015 1028.83 218.45
8 saúde 2017 372.98 208.05
9 lazer 2015 188.90 166.38
10 pet 2015 203.18 147.09
11 equipamentos 2016 186.40 144.96
12 pet 2016 94.67 142.34
13 transporte 2015 532.86 126.07
14 beleza 2015 181.06 117.06
15 transporte 2016 618.33 109.89
16 educação 2015 411.67 109.03
17 seguros 2015 294.00 107.21
18 moradia 2017 557.00 105.92
19 saúde 2016 412.57 98.53
20 pagamentos 2017 187.47 94.96

6 Principais tipos de despesas

6.1 Análise por tipo de despesa: Alimentação

Observa-se:

  • tendência a aumento de gastos em maio
  • tendência a aumento de gastos em julho
  • aumento da média em 2016
  • sobe e desce: as compras maiores não são feitas todo mês

Vamos analisar a tabela de dados:

data ano mes tipo descrição valor
2015-05-25 2015 Mai alimentação 18-04 mercado 405.00
2015-05-25 2015 Mai alimentação 12-04 feira 130.00
2015-05-25 2015 Mai alimentação 25-04 feira 103.00
2015-05-25 2015 Mai alimentação 19-04 feira 90.00
2015-05-25 2015 Mai alimentação 19-04 feira 90.00
2015-05-25 2015 Mai alimentação 09-05 feira 89.00
2015-05-25 2015 Mai alimentação 25-04 camarao 88.00
2015-05-25 2015 Mai alimentação 02-05 feira 86.00
2015-05-25 2015 Mai alimentação 09-05 mercado 59.00
2015-07-27 2015 Jul alimentação 16-06 compras 566.00
2015-07-27 2015 Jul alimentação 04-07 feira 138.00
2015-07-27 2015 Jul alimentação 27-06 feira 103.00
2015-07-27 2015 Jul alimentação 29-06 walmart 85.00
2015-07-27 2015 Jul alimentação 11-09 feira 76.00
2015-07-27 2015 Jul alimentação 20-06 feira 72.00
2016-05-25 2016 Mai alimentação assai atacadista 430.14
2016-05-25 2016 Mai alimentação sacolao saude st 108.76
2016-05-25 2016 Mai alimentação sacolao saude st 86.93
2016-05-25 2016 Mai alimentação sacolao saude st 85.80
2016-05-25 2016 Mai alimentação sacolao saude st 83.42
2016-05-25 2016 Mai alimentação coop capuava 67.72
2016-05-25 2016 Mai alimentação coop capuava 64.20
2016-05-25 2016 Mai alimentação coop capuava 60.53
2016-05-25 2016 Mai alimentação carrefour sto 248 50.25
2016-07-25 2016 Jul alimentação assai atacadista 482.89
2016-07-25 2016 Jul alimentação compras pão de açúcar 475.00
2016-07-25 2016 Jul alimentação sacolao saude st 117.15
2016-07-25 2016 Jul alimentação sacolao saude st 92.55
2016-07-25 2016 Jul alimentação sacolao saude st 88.82
2016-07-25 2016 Jul alimentação sacolao saude st 74.67

Da tabela acima, verifica-se que o aumento em maio ocorre porque as compras para a páscoa são pagas em maio, no cartão de crédito.

Portanto, verifica-se que há tendência para gastos extras com a páscoa.

Além disso, o aumento em julho de 2016 ocorreu porque foram feitas 2 compras mensais, para aproveitar uma promoção. Vê-se que este gasto cai até setembro, voltando a subir em outubro, próxima compra mensal.

O aumento da média em 2016 ocorre porque, além dos fatores acima, em março 2015 os gastos não foram registrados.

6.2 Análise por tipo de despesa: Pagamentos

Observa-se:

  • aumento significativo de de fevereiro a setembro de 2015.

Vamos analisar a tabela de dados, em especial para valores acima de R$200,00:

data ano mes tipo descrição valor
2015-02-26 2015 Fev pagamentos 25-02 saque 250
2015-03-07 2015 Mar pagamentos saque 230
2015-04-01 2015 Abr pagamentos defict mes anterior 230
2015-05-01 2015 Mai pagamentos defict mes anterior 230
2015-06-01 2015 Jun pagamentos deficit mês anterior 470
2015-07-01 2015 Jul pagamentos defict mes anterior 766
2015-08-03 2015 Ago pagamentos deficit mês anterior 250
2015-09-01 2015 Set pagamentos deficit mês anterior 490

Verifica-se que este aumento ocorreu porque a cada vez que as metas de economia não eram alcançadas, o valor gasto acima da meta era lançado no mês seguinte como déficit, atingindo o pico em agosto.

Por outro lado, verifica-se que nunca mais houve deficit.

6.3 Análise por tipo de despesa: Corolla

Observa-se:

  • valores altos de agosto a novembro de 2015
  • queda a partir de jul-16

Vamos analisar a tabela de dados:

data ano mes tipo descrição valor
2015-08-23 2015 Ago corolla seguro corolla (1/4) 577.00
2015-08-25 2015 Ago corolla suspensão corolla (2/3) 166.66
2015-08-25 2015 Ago corolla 02-04 bateria (5/5) 65.00
2015-08-19 2015 Ago corolla ducha 10.50
2015-09-23 2015 Set corolla seguro corolla (2/4) 577.00
2015-09-25 2015 Set corolla manutenção corolla 190k (1/4) 193.75
2015-09-25 2015 Set corolla suspensão corolla (3/3) 166.66
2015-09-01 2015 Set corolla lavagem carro 30.00
2015-09-23 2015 Set corolla lavagem carro 10.00
2015-10-23 2015 Out corolla seguro corolla (3/4) 577.00
2015-10-25 2015 Out corolla manutenção corolla 190k (2/4) 193.75
2015-11-23 2015 Nov corolla seguro corolla (4/4) 577.00
2015-11-25 2015 Nov corolla manutenção corolla 190k (3/4) 193.75
2015-12-28 2015 Dez corolla manutenção corolla 190k (4/4) 193.75

Verifica-se que isso ocorreu porque em agosto de 2015 foi renovado o seguro, em 4x, isso explica as altas até novembro; em setembro foi feita uma manutenção de 10k, também parcelada em 4x.

Por outro lado, a queda a partir de julho de 2016 é explicada pela venda do carro neste mesmo mês.

7 Conclusão

7.1 Plataforma Mobills:

  • ainda não há API que permita o acesso direto aos dados
  • existe um problema com as datas das compras feitas em cartão de crédito: são registradas todas como se fossem feitas na data de vencimento do cartão
  • desta forma, ao registrar estas compras, anotar na descrição a data da transação

7.2 Gastos pessoais

  • os valores mais altos estão em alimentação, pagamentos e corolla
  • deve-se tomar cuidado com os gastos para a páscoa
  • havia um déficit em 2015, mas foi superado
  • o seguro do carro tinha um valor elevado e as manutenções mantinham as médias de gasto mensal na casa dos R$500, mas esse problema acabou com a venda do carro.