Dashboard Semanal de Morosidad y Calidad de Cartera

Cooperativa de Ahorro y Crédito Vilcabamba Ltda.

Author

Administración Integral de Riesgos

  1. Dashboard ejecutivo

El presente dashboard tiene como finalidad realizar el seguimiento semanal de la calidad de la cartera de crédito, identificando la evolución de la cartera productiva e improductiva, los niveles de morosidad, la cartera judicial, la cobertura de provisiones y los principales factores de concentración del riesgo.

Indicadores principales

Indicador Resultado
Cartera bruta $4,649,038.33
Cartera productiva $4,112,811.37
Saldo NDI $124,307.00
Saldo vencido $411,919.96
Cartera improductiva $536,226.96
Morosidad total 11.53%
Mora vencida 8.86%
Cartera judicial $364,137.19
Provisión constituida $549,852.37
Cobertura de provisiones 102.54%
Tasa promedio ponderada 16.48%
Plazo promedio ponderado 53 días
Número de operaciones 1,077

Composición de la cartera

  1. Seguimiento de metas Matriz
Indicador Meta Resultado
Cartera improductiva $218,425.84 $227,923.93
Morosidad 6.81% 7.19%
Cartera judicial $177,235.12 $131,678.04

Matriz registra una cartera improductiva de r dinero(improductiva_matriz), frente a una meta de r dinero(META_IMPRODUCTIVA_MATRIZ).

La morosidad se ubica en r porcentaje(morosidad_matriz), frente a una meta de r porcentaje(META_MOROSIDAD_MATRIZ).

La cartera judicial alcanza r dinero(judicial_matriz), frente a una meta de r dinero(META_JUDICIAL_MATRIZ).

S. Loja

Indicador Meta Resultado
Cartera improductiva $270,385.45 $308,303.03
Morosidad 18.22% 20.87%
Cartera judicial $260,048.70 $232,459.15
  1. Cartera por calificación

La siguiente tabla presenta la composición de la cartera según calificación, permitiendo identificar el saldo por vencer, saldo NDI, saldo vencido, saldo total y provisiones constituidas.

CALIFICACION Operaciones Saldo por vencer NDI Saldo vencido Saldo total Provisión
A1 842 $3,771,658.07 $0.00 $0.00 $3,771,658.07 $75,056.14
A2 21 $164,809.36 $0.00 $0.00 $164,809.36 $4,927.80
A3 26 $139,087.89 $0.00 $0.00 $139,087.89 $8,331.35
B1 9 $0.00 $68,975.79 $1,619.93 $70,595.72 $7,052.51
B2 11 $37,256.05 $14,286.69 $4,999.19 $56,541.93 $11,302.74
C2 4 $0.00 $6,365.79 $1,539.32 $7,905.11 $4,742.26
D 3 $0.00 $5,190.03 $1,706.94 $6,896.97 $6,896.29
E 161 $0.00 $29,488.70 $402,054.58 $431,543.28 $431,543.28
  1. Morosidad por agencia
AGENCIA Operaciones Cartera NDI Vencido Improductiva Judicial Morosidad
SUCURSAL LOJA 344 $1,477,244.33 $43,302.10 $265,000.93 $308,303.03 $232,459.15 20.87%
MATRIZ 733 $3,171,794.00 $81,004.90 $146,919.03 $227,923.93 $131,678.04 7.19%

  1. Morosidad por asesor de crédito
ASESOR CREDITO Operaciones Cartera Improductiva Judicial Morosidad
XABETANCOURT LOJA 344 $1,477,244.33 $308,303.03 $232,459.15 20.87%
MCCARPIO 353 $1,436,246.69 $182,834.79 $115,850.15 12.73%
CREDITO DAVID 380 $1,735,547.31 $45,089.14 $15,827.89 2.60%
  1. Morosidad por segmento de crédito
SEGMENTO DE CREDITO Operaciones Cartera Improductiva Judicial Morosidad
MICROCREDITO 577 $2,009,816.88 $317,098.11 $233,934.38 15.78%
CONSUMO 500 $2,639,221.45 $219,128.85 $130,202.81 8.30%
  1. Morosidad por línea de crédito
LINEA CREDITO Operaciones Cartera Improductiva Judicial Morosidad
ACTIVATE CACV 13 $28,126.60 $28,126.60 $26,909.20 100.00%
Emprendimiento 2 $3,043.23 $3,043.23 $1.00 100.00%
MICROCREDITO 275 $1,339,964.89 $245,112.75 $175,246.66 18.29%
MICRO-AGROPECUARIO 18 $38,190.90 $5,165.84 $3,964.63 13.53%
CONSUMO SOCIO AAA 20 $134,952.74 $16,429.30 $12,032.60 12.17%
Cartera Consumo 321 $2,108,208.83 $187,328.21 $103,730.23 8.89%
MICRO-EMERGENTE 216 $320,836.41 $26,745.92 $18,909.12 8.34%
SOCIO AAA 39 $198,726.96 $8,903.77 $8,903.77 4.48%
Consumo Emergentes 156 $375,979.85 $15,371.34 $14,439.98 4.09%
CRECE MUJER 8 $24,730.00 $0.00 $0.00 0.00%
Consumo Reestructurado 1 $7,403.90 $0.00 $0.00 0.00%
Consumo Refinanciado 2 $12,676.13 $0.00 $0.00 0.00%
Microcredito Reestructurado 1 $5,799.40 $0.00 $0.00 0.00%
Microcredito Refinanciado 5 $50,398.49 $0.00 $0.00 0.00%
  1. Morosidad por producto de crédito
PRODUCTO CREDITO Operaciones Cartera Improductiva Judicial Morosidad
Microcredito Acum.Amplia. 18 $166,706.29 $70,546.30 $68,070.61 42.32%
Microcredito Acum.Simple 77 $525,879.04 $169,455.01 $113,689.96 32.22%
Consumo 500 $2,639,221.45 $219,128.85 $130,202.81 8.30%
Microcredito Minorista de Subsistencia 482 $1,317,231.55 $77,096.80 $52,173.81 5.85%
  1. Morosidad por género
GENERO Operaciones Cartera Improductiva Morosidad
FEMENINO 583 $2,219,652.28 $259,029.48 11.67%
MASCULINO 492 $2,410,532.75 $277,197.48 11.50%
NO DEFINIDO...! 2 $18,853.30 $0.00 0.00%
  1. Morosidad por rango de edad
RANGO_EDAD Operaciones Cartera Improductiva Morosidad
18 - 25 155 $431,213.07 $37,156.60 8.62%
26 - 35 279 $1,180,615.11 $110,188.98 9.33%
36 - 45 231 $1,113,897.25 $151,648.72 13.61%
46 - 55 201 $992,577.38 $151,858.92 15.30%
56 - 65 119 $487,900.89 $30,209.48 6.19%
66 o más 90 $423,981.33 $55,164.26 13.01%
Sin información 2 $18,853.30 $0.00 0.00%
  1. Morosidad por nivel de instrucción
NIVEL INSTRUCCION Operaciones Cartera Improductiva Morosidad
TECNICA TECNOLOGIA 41 $183,073.28 $38,616.78 21.09%
UNIVERSITARIA 224 $1,106,934.78 $178,006.91 16.08%
SECUNDARIA 535 $2,349,071.54 $254,175.71 10.82%
PRIMARIA 255 $923,047.26 $61,533.86 6.67%
POSTGRADO 14 $67,537.69 $3,888.70 5.76%
NINGUNA 7 $17,908.57 $5.00 0.03%
N/A 1 $1,465.21 $0.00 0.00%
  1. Morosidad por rango de monto otorgado
RANGO_MONTO Operaciones Monto_Otorgado Cartera Improductiva Judicial Morosidad
Hasta $1.000 139 $110,370.00 $61,391.44 $4,396.42 $1,429.51 7.16%
$1.001 - $3.000 328 $724,709.75 $423,020.76 $40,372.56 $23,989.32 9.54%
$3.001 - $5.000 167 $732,630.93 $455,028.68 $62,884.46 $45,968.03 13.82%
$5.001 - $10.000 260 $2,079,562.49 $1,320,671.13 $188,162.29 $146,994.68 14.25%
$10.001 - $20.000 131 $1,932,942.41 $1,330,167.19 $128,001.79 $76,806.24 9.62%
$20.001 - $50.000 52 $1,460,832.72 $1,058,759.13 $112,409.44 $68,949.41 10.62%
  1. Morosidad por actividad económica
ACTIVIDAD ECONOMICA Operaciones Cartera Improductiva Judicial Morosidad
ACTIVIDADES FINANCIERAS Y DE SEGUROS. 1 $10,974.66 $10,974.66 $10,974.66 100.00%
ADMINISTRACION PéBLICA Y DEFENSA, PLANES DE SEGURIDAD SOCIAL DE AFILIACION OBLIGATORIA. 4 $9,807.02 $9,807.02 $9,807.02 100.00%
ENSE¥ANZA. 8 $24,317.75 $10,158.97 $9,737.05 41.78%
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS. 16 $59,172.33 $21,587.25 $10,174.79 36.48%
ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTIFICAS Y TCNICAS. 20 $94,477.98 $30,258.29 $9,438.40 32.03%
ACTIVIDADES DE ATENCION DE LA SALUD HUMANA Y DE ASISTENCIA SOCIAL. 11 $22,579.24 $7,161.03 $4,685.34 31.72%
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS. 13 $84,104.74 $25,572.38 $25,572.38 30.41%
ACTIVIDADES DE LOS HOGARES COMO EMPLEADORES, ACTIVIDADES NO DIFERENCIADAS DE LOS HOGARES COMO PRODUCTORES DE BIENES Y SE 8 $12,094.17 $3,292.09 $1.00 27.22%
CONSTRUCCION. 35 $115,711.92 $26,698.40 $2,667.18 23.07%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR, REPARACION DE VEHICULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS. 130 $604,020.02 $136,361.86 $116,249.73 22.58%
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS. 48 $171,783.73 $34,125.19 $32,587.47 19.87%
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO. 34 $185,234.60 $35,292.95 $28,173.68 19.05%
AGRICULTURA, GANADERIA, SILVICULTURA Y PESCA. 181 $425,776.14 $52,200.80 $33,241.28 12.26%
ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE SERVICIO DE COMIDAS. 53 $257,040.96 $23,356.17 $18,126.56 9.09%
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO. 56 $126,847.58 $8,432.12 $7,940.37 6.65%
INFORMACION Y COMUNICACION. 5 $58,032.63 $3,582.33 $3,582.33 6.17%
CONSUMO - NO PRODUCTIVO 437 $2,343,492.36 $97,356.45 $41,168.95 4.15%
NA 12 $8,908.49 $9.00 $9.00 0.10%
ARTES, ENTRETENIMIENTO Y RECREACION. 2 $21,166.37 $0.00 $0.00 0.00%
DISTRIBUCION DE AGUA, ALCANTARILLADO, GESTION DE DESECHOS Y ACTIVIDADES DE SANEAMIENTO. 1 $2,009.34 $0.00 $0.00 0.00%
EXPLOTACION DE MINAS Y CANTERAS. 2 $11,486.30 $0.00 $0.00 0.00%
  1. Cartera judicial

La cartera registrada en demanda judicial asciende a r dinero(cartera_judicial).

AGENCIA Cartera Judicial Participacion
SUCURSAL LOJA $1,477,244.33 $232,459.15 15.74%
MATRIZ $3,171,794.00 $131,678.04 4.15%
  1. Principales operaciones con cartera improductiva

Las siguientes operaciones se presentan ordenadas de mayor a menor saldo improductivo, con el propósito de facilitar la priorización de las acciones de seguimiento y recuperación.

AGENCIA ASESOR CREDITO COD CLIENTE APELLIDOS Y NOMBRES NRO CREDITO CALIFICACION SEGMENTO DE CREDITO LINEA CREDITO PRODUCTO CREDITO SALDO TOTAL SALDO NDI SALDO VENCIDO CARTERA_IMPRODUCTIVA CARTERA_JUDICIAL PROVISION CONSTITUIDA
MATRIZ MCCARPIO 194 OCAMPO PUCHAICELA SORAYA DEL ROSARIO 6.03008e+11 E MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Amplia. $28,279.23 $0.00 $28,279.23 $28,279.23 $28,279.23 $28,279.23
MATRIZ MCCARPIO 390 ROA LEON RUBEN DARIO 6.03008e+11 B1 MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Simple $23,030.85 $22,850.41 $180.44 $23,030.85 $0.00 $2,300.78
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 1216 PUCHAICELA ORDOÑEZ MAFALDA OLIVIA 6.03102e+11 E CONSUMO Cartera Consumo Consumo $21,639.45 $0.00 $21,639.45 $21,639.45 $21,639.45 $21,639.45
MATRIZ MCCARPIO 1258 LEON GAONA DARWIN HEVERLADI 6.03002e+11 B1 CONSUMO Cartera Consumo Consumo $20,429.18 $20,019.02 $410.16 $20,429.18 $0.00 $2,040.88
MATRIZ MCCARPIO 292 OCAMPO PUCHAICELA TATIANA SALOME 6.03008e+11 E MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Amplia. $19,028.73 $0.00 $19,028.73 $19,028.73 $19,028.73 $19,028.73
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 298 CARCHI BAEZ LAURA ESTHER 6.03102e+11 B1 CONSUMO Cartera Consumo Consumo $15,044.17 $14,923.67 $120.50 $15,044.17 $0.00 $1,502.91
MATRIZ MCCARPIO 2532 STEPHENS ROBERT COLEMAN 6.03012e+11 E CONSUMO CONSUMO SOCIO AAA Consumo $12,032.60 $0.00 $12,032.60 $12,032.60 $12,032.60 $12,032.60
MATRIZ MCCARPIO 342 APOLO HIDALGO STALIN WILFRIDO 6.03008e+11 E MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Simple $11,385.11 $0.00 $11,385.11 $11,385.11 $11,385.11 $11,385.11
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 534 AGUIRRE CELI MARIA LORENA 6.03102e+11 E CONSUMO Cartera Consumo Consumo $10,974.66 $0.00 $10,974.66 $10,974.66 $10,974.66 $10,974.66
MATRIZ CREDITO DAVID 2350 CABRERA TOLEDO KLEBER VINICIO 6.03002e+11 E CONSUMO Cartera Consumo Consumo $9,959.09 $9,137.29 $821.80 $9,959.09 $0.00 $9,959.09
MATRIZ MCCARPIO 2532 STEPHENS ROBERT COLEMAN 6.03005e+11 E CONSUMO Consumo Emergentes Consumo $9,562.35 $0.00 $9,562.35 $9,562.35 $9,562.35 $9,562.35
MATRIZ CREDITO DAVID 878 LEON PICOITA EDGAR PAUL 6.03002e+11 E CONSUMO Cartera Consumo Consumo $8,989.27 $7,995.15 $994.12 $8,989.27 $0.00 $8,989.27
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 281 TORRES ESPINOZA JULIO ALEXANDER 6.03110e+11 E MICROCREDITO SOCIO AAA Microcredito Acum.Simple $8,903.77 $0.00 $8,903.77 $8,903.77 $8,903.77 $8,903.77
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 243 PARRA GRANDA RAQUEL PIEDAD 6.03108e+11 E MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Simple $8,722.84 $0.00 $8,722.84 $8,722.84 $8,722.84 $8,722.84
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 273 CRESPO LARGO FREDDY FERNANDO 6.03102e+11 E CONSUMO Cartera Consumo Consumo $8,539.41 $0.00 $8,539.41 $8,539.41 $8,539.41 $8,539.41
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 487 VELASQUEZ BENAVIDES GUILBER GONZALO 6.03108e+11 E MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Simple $8,510.72 $0.00 $8,510.72 $8,510.72 $8,510.72 $8,510.72
MATRIZ MCCARPIO 1983 JEREZ NAULA ZOILA ROSARIO 6.03008e+11 E MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Simple $8,284.69 $3,778.67 $4,506.02 $8,284.69 $0.00 $8,284.69
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 334 SAMANIEGO QUIZHPE JORGE LUIS 6.03102e+11 E CONSUMO Cartera Consumo Consumo $7,952.04 $0.00 $7,952.04 $7,952.04 $7,952.04 $7,952.04
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 607 DIAZ VARGAS JOHANA KATHERINE 6.03108e+11 E MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Simple $7,892.09 $0.00 $7,892.09 $7,892.09 $7,892.09 $7,892.09
SUCURSAL LOJA XABETANCOURT LOJA 339 TROYA TROYA ROCIO YOLANDA 6.03108e+11 E MICROCREDITO MICROCREDITO Microcredito Acum.Simple $7,352.38 $0.00 $7,352.38 $7,352.38 $7,352.38 $7,352.38