Análisis de Préstamos a Trabajadores de Empresa X

Proyecto Final MCAA-2026-1 - Análisis de préstamos a trabajadores de empresa X

1. Presentación de la situación por atender

La empresa X es una multinacional que realiza préstamos a sus trabajadores. Este tipo de servicios significa mejores prestaciones para los empleados al tener una tasa de interés preferencial.

El objetivo principal será identificar patrones relevantes que ayuden a entender los factores que se relacionan con el cumplimiento o incumplimiento de los pagos de los préstamos.

2. Carga y preparación de datos

##   loan_status    loan_amnt          term          int_rate    
##  Min.   :0.0   Min.   :  500   Min.   :36.00   Min.   : 5.31  
##  1st Qu.:0.0   1st Qu.: 8325   1st Qu.:36.00   1st Qu.:10.49  
##  Median :0.5   Median :14000   Median :36.00   Median :13.56  
##  Mean   :0.5   Mean   :15619   Mean   :43.46   Mean   :14.13  
##  3rd Qu.:1.0   3rd Qu.:21000   3rd Qu.:60.00   3rd Qu.:16.99  
##  Max.   :1.0   Max.   :40000   Max.   :60.00   Max.   :30.99  
##                                                               
##    annual_inc            dti          installment      home_ownership    
##  Min.   :       0   Min.   :  0.00   Min.   :   7.61   Length:51712      
##  1st Qu.:   46000   1st Qu.: 11.78   1st Qu.: 264.50   Class :character  
##  Median :   65000   Median : 17.88   Median : 397.33   Mode  :character  
##  Mean   :   77841   Mean   : 18.90   Mean   : 468.48                     
##  3rd Qu.:   92000   3rd Qu.: 24.64   3rd Qu.: 627.20                     
##  Max.   :10999200   Max.   :999.00   Max.   :1691.28                     
##                     NA's   :36                                           
##     grade             purpose             open_acc       revol_bal     
##  Length:51712       Length:51712       Min.   : 0.00   Min.   :     0  
##  Class :character   Class :character   1st Qu.: 8.00   1st Qu.:  5613  
##  Mode  :character   Mode  :character   Median :11.00   Median : 10813  
##                                        Mean   :11.59   Mean   : 15787  
##                                        3rd Qu.:14.00   3rd Qu.: 19267  
##                                        Max.   :65.00   Max.   :853207  
##                                                                        
##  application_type   tot_hi_cred_lim         Status          Monto      
##  Length:51712       Min.   :      0   Pagado   :25856   Min.   :  500  
##  Class :character   1st Qu.:  48310   No Pagado:25856   1st Qu.: 8325  
##  Mode  :character   Median : 104552                     Median :14000  
##                     Mean   : 170728                     Mean   :15619  
##                     3rd Qu.: 247325                     3rd Qu.:21000  
##                     Max.   :2812683                     Max.   :40000  
##                     NA's   :1361                                       
##     Ingreso          Pago_Mensual    
##  Min.   :       0   Min.   :   7.61  
##  1st Qu.:   46000   1st Qu.: 264.50  
##  Median :   65000   Median : 397.33  
##  Mean   :   77841   Mean   : 468.48  
##  3rd Qu.:   92000   3rd Qu.: 627.20  
##  Max.   :10999200   Max.   :1691.28  
##

2.1 Análisis Univariado - Monto del Préstamo

Mínimo	Media	Mediana	Desviación	Q1	Q3	Máximo
500	15619.47	14000	9331.654	8325	21000	40000

2.2 Relación entre Ingreso y Monto

3. Análisis Estadístico Comparativo

A continuación, se realiza una prueba t de Student para determinar si existe una diferencia significativa entre los ingresos de quienes pagaron y no pagaron su préstamo.

## 
##  Welch Two Sample t-test
## 
## data:  Ingreso by Status
## t = 1.0681, df = 50373, p-value = 0.2855
## alternative hypothesis: true difference in means between group Pagado and group No Pagado is not equal to 0
## 95 percent confidence interval:
##  -739.2017 2509.4720
## sample estimates:
##    mean in group Pagado mean in group No Pagado 
##                78283.23                77398.09

3.1 Análisis de Resultados de la Prueba T

Interpretación:

El valor p obtenido en la prueba t es de 0.2855.

Esto indica que no se observa una diferencia significativa entre los ingresos de ambos grupos.
En términos prácticos, el nivel de ingreso no parece influir directamente en el cumplimiento del préstamo.

4. Análisis Adicional: Propósito del Préstamo y Estado de Pago

Se evalúa si existe relación entre el propósito del préstamo y el cumplimiento del pago.

Proporción de Pagos por Propósito del Préstamo
	Pagado	No Pagado
car	0.586	0.414
credit_card	0.548	0.452
debt_consolidation	0.499	0.501
educational	1.000	0.000
home_improvement	0.478	0.522
house	0.401	0.599
major_purchase	0.450	0.550
medical	0.454	0.546
moving	0.409	0.591
other	0.434	0.566
renewable_energy	0.455	0.545
small_business	0.399	0.601
vacation	0.482	0.518
wedding	1.000	0.000

5. Conclusiones y Recomendaciones

Hallazgos Principales:

1. Los préstamos otorgados se concentran principalmente entre $5,000 y $20,000 pesos, lo cual representa un rango de financiamiento accesible para la mayoría de los trabajadores.
2. La prueba t muestra que no se encontró una diferencia estadísticamente significativa entre los grupos según el ingreso.
3. Los empleados que solicitaron préstamos para consolidar deudas presentan una tasa de incumplimiento ligeramente mayor que los que lo hacen por crédito automotriz o tarjeta de crédito.
4. Se recomienda implementar políticas de crédito diferenciadas por propósito y monitorear el nivel de ingreso como posible variable predictiva del comportamiento de pago.
5. Finalmente, se sugiere complementar este análisis con modelos predictivos en el futuro, una vez que se cuente con más variables financieras y de comportamiento histórico.

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