1 VISUALIZACIÓN GENERAL DE LA DATA:

En este escenario, la compañía de tarjetas de crédito busca predecir y gestionar el riesgo de incumplimiento de los clientes. El conjunto de datos refleja situaciones reales donde la probabilidad de incumplimiento se relaciona con variables clave como el estado de estudiante, el saldo promedio y los ingresos. Esta análisis ofrece una perspectiva valiosa para comprender y anticipar patrones de comportamiento financiero.

1.1 Objetivo:

El objetivo principal de este análisis es predecir que clientes es probable que incumplan con su deuda de tarjeta de crédito en función de un conjunto de datos simulados.

2 DESCRIPCIÓN DE LAS VARIABLES:

Este conjunto de datos comprende 10000 observaciones y se organiza en torno a cuatro variables fundamentales. A continuación, se presenta una descripción concisa de cada variable:

  1. ESTADO DE INCUMPLIMIENTO (PAGO):

    • Tipo: Factor (Categórico)

    • Niveles: No, Sí

    • Descripción: Indica si el cliente ha incumplido con su deuda de tarjeta de crédito. Es la variable objetivo que buscamos prever.

  1. ESTADO DE ESTUDIANETE (ESTUDIANTE):

    • Tipo: Factor (Categórico)

    • Niveles: No, Sí

    • Descripción: Indica si el cliente es estudiante. Esta variable podría influir en el comportamiento de pago.

  1. SALDO PROMEDIO (PROMEDIO):

    • Tipo: Numérica

    • Descripción: Representa el saldo promedio que el cliente tiene después de realizar el pago mensual de la tarjeta de crédito. Una variable clave para evaluar la salud financiera.

  2. INGRESOS (INGRESOS):

    • Tipo: Numérica

    • Descripción: Indica los ingresos del cliente. Un componente financiero crucial que puede tener impacto en la capacidad de pago y, por ende, en el riesgo de incumplimiento.

3 ANÁLISIS DE LOS GRÁFICOS :

3.1 RESULTADO DEL ANÁLISIS DESCRIPTIVO Y GRÁFICO:

3.1.0.1 VARIABLE PROMEDIO CON PAGO:

En el análisis gráfico, se destaca claramente la relación entre los saldos de los clientes y su tendecia a realizar pagos. La distribución de saldos para aquellos que no efectuaron el pago se concentra principalmente en el rango de 0 a 2391.008, mientras que los clientes que sí realizaron el pago muestran saldos promedio que oscilan entre 652.3971 y 2654.323. Esta disparidad evidente sugiere que el comportamiento financiero de los clientes está directamente vinculado a la magnitud de sus saldos. El gráfico no solo visualiza esta conexión, sino que también subraya la importancia de considerar el promedio de saldo como un indicador crucial para comprender las tendencias de pago de los clientes.

El análisis de la gráfica revela la relevancia crucial del “Promedio” en la predicción de comportamientos financieros. Los clientes con saldos más bajos tienden a mostrar una tendencia a no realizar pagos, mientras que aquellos con saldos más altos son más propensos a cumplir con sus obligaciones financieras. El promedio de saldo emerge como una herramienta predictiva clave, sirviendo como un indicador confiable de la probabilidad de que un cliente realice un pago. En resumen, este análisis subraya la importancia estratégica del promedio de saldo como una señal valiosa para anticipar y comprender los hábitos financieros de los clientes.

3.1.0.2 VARIABLE SALARIO CON PAGO :

La similitud en los diagramas de caja entre el salario y el pago de la tarjeta de crédito sugiere que, al examinar la variable del salario, no encontramos diferencias notables en el comportamiento del pago. Por tanto podemos decir que el salario no será un factor determinante para predecir si la persona pagará o no la deuda de su tarjeta de crédito.

3.1.0.3 VARIABLE ESTUDIANTE CON PAGO:

El gráfico destaca que la condición de ser estudiante no es un factor determinante en la cantidad de pagos, ya que se observa una distribución similar entre estudiantes y no estudiantes. Ambos grupos muestran frecuencias de pago comparables, lo que sugiere que la condición de estudiante no influye significativamente en la cantidad de pagos realizados.

  • RESULTADO DE LAS PRINCIPALES VARIABLES:

    En síntesis, al centrarnos en la variable “Promedio”, identificamos una herramienta predictiva esencial para perfeccionar nuestras estrategias de comprensión y predicción del comportamiento financiero de los clientes en relación con sus pagos. La diferencia en los saldos entre aquellos que cumplen con sus obligaciones y los que no, destaca la importancia de la variable “Promedio” como un indicador clave para anticipar la condición de pago. Al abrazar esta variable como la principal, obtenemos una guía valiosa para fortalecer nuestras decisiones estratégicas y mejorar la eficacia en la gestión de las transacciones financieras.

4 CONCLUCIONES:

  • Relevancia del promedio como indicador predictivo: El análisis revela que los clientes con saldos más bajos tienden a no realizar pagos, mientras que aquellos con saldos más altos son más propensos a cumplir con sus obligaciones financieras. El promedio de saldo emerge como una herramienta predictiva clave, sirviendo como un indicador confiable de la probabilidad de que un cliente realice un pago.

  • Influencia no significativa de la condición salario: Debido a la falta de impacto significativo en el comportamiento de pago, se puede concluir que la variable salario no muestra ser lo suficientemente influyente por sí sola en la predicción del comportamiento de pago.

  • Influencia no significativa de la condición de estudiante: A pesar de la importancia del saldo, la condición de ser estudiante no parece ser un factor determinante en la cantidad de pagos realizados. La distribución similar entre estudiantes y no estudiantes sugiere que la condición de estudiante no influye significativamente en la propensión a realizar pagos

5 REFERENCIAS:

https://bootswatch.com/