Việc đi đầu trong chuyển đổi số của ngành Ngân hàng không chỉ mang lại lợi ích
cho người dân, doanh nghiệp, mà còn tạo hiệu ứng tích cực, lan toả để cả nền
kinh tế hiện thực hoá các mục tiêu Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm
2025, định hướng đến năm 2030. Song, chuyển đổi số không phải là điểm đến, mà là
một hành trình; trên hành trình đó còn rất nhiều khó khăn, thách thức đòi hỏi
chúng ta phải nỗ lực, nỗ lực hơn nữa. Đứng trước thông tin FED tiếp tục lãi
suất, việc tiếp tục giảm lãi suất điều hành lần thứ tư khẳng định và xác lập xu
hướng giảm lãi suất cho thị trường trong thời gian tới, qua đó định hướng tổ
chức tín dụng mạnh dạn và quyết liệt hơn trong việc giảm lãi suất cho vay, đồng
hành cùng doanh nghiệp và người dân, góp phần thúc đẩy tăng trưởng và phục hồi
kinh tế.
Trong giai đoạn 2020 - 2025, Quận 9 tiếp tục được định hướng là địa bàn chiến
lược phát triển kinh tế của Thành phố Hồ Chí Minh. Là trung tâm phát triển các
lĩnh vực dịch vụ, văn hóa, giáo dục – đào tạo, khoa học công nghệ kỹ thuật cao.
Đầu năm 2021, Quận 9, Quận 2 và Quận Thủ Đức được nhập lại thành Thành phố Thủ
Đức. Thành phố Thủ Đức sẽ tạo cơ hội phát triển kinh tế, các khu dân cư mới được
hình thành tạo điều kiện phát triển các loại hình dịch vụ trên địa bàn cũng như
các vùng lân cận. Cùng với đó là nhu cầu cải thiện đời sống, nhu cầu tiêu dùng
cũng tăng cao và một nhu cầu không thể thiếu đó là nhu cầu về nhà ở. Hiện nay
phần lớn các giao dịch về bất động sản đang bị chững lại. Nắm bắt được nhu cầu
về nhà ở của người dân, trong thời gian gần đây có rất nhiều NHTM mở gói dịch vụ
cho vay mua căn hộ, đây là giải pháp tối ưu nhất giúp người dân có thể mua được
nhà ở cho bản thân và gia đình mình. Hoạt động cho vay mua căn hộ là một lĩnh
vực khá mới mẻ nhưng cũng đầy tiềm năng, đầy triển vọng đối với các NHTM, đem
lại cho các NHTM nhiều lợi ích. Tuy nhiên hoạt động này cũng tiềm ẩn rất nhiều
rủi ro. Vậy nên ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội đã chủ trương đưa ra nhiều
hình thức cho vay với đa dạng các mức lãi suất. Qua khoảng thời gian thực hành
nghề nghiệp và tìm hiểu quá trình hoạt động của Ngân hàng, tác giả lựa chọn đề
tài “ Phân tích mối quan hệ giữa hoạt động tăng trưởng ngân hàng MB và tăng
trưởng của thị trường tài chính tại Việt Nam giai đoạn từ quý 1/2008 đến quý
1/2023”
2.1 Câu hỏi nghiên cứu
có thực sự thay đổi không?
2.2 Mục tiêu nghiên cứu
tăng trưởng của thị trường tài chính Việt Nam
3.1 Đối tượng nghiên cứu
Tăng trưởng Ngân hàng TMCP Quân đội quận 9
Tăng trưởng của thị trường tài chính Việt Nam
3.2 Phạm vi nghiên cứu
Nghiên cứu được lấy số liệu trong giai đoạn quý 1/2008 đến quý 1/2023 ở
investing.com tổng cộng có 57 quan sát.
Chương 1: Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng
Chương 2: Tổng quan lý thuyết
Chương 3: Thiết kế nghiên cứu
Chương 4: Kết luận và kiến nghị giải pháp về tăng trưởng lợi nhuận của Ngân
hàng
1.1 Sơ lược về Ngân hàng
Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
Tên tiếng Anh: Military Comercial Joint Stock Bank gọi tắt là Ngân hàng Quân đội
Tên viết tắt: MB Bank
Ngày thành lập: 04/11/1994
Mã chứng khoán: MBB
Ngày niêm yết mã chứng khoán: 01/11/2011 trên Sở Giao dịch Chứng khoán thành phố
Hồ Chí Minh.
Biểu tượng và logo:
Biểu tượng ngôi sao màu đỏ: Là hình sao được ghép từ 10 cụm hình khối màu đỏ đặt
nghiêng lại với nhau như một người chuyển động liên tục thể hiện sự không ngừng
đổi mới về chất lượng dịch vụ để mang đến cho khách hàng.
Hai chữ cái MB: Thể hiện được sự chắc chắn, vững chãi với bộ mặt hiện đại, trẻ
trung và tin cậy đối với khách hàng.
Nền logo màu xanh với niềm hi vọng thể hiện sự hi vọng phát triển ngày càng lớn
mạnh thêm và vương mình ra thị trường thế giới rộng lớn và màu của hai chữ MB
tạo nên sự hài hòa nổi bật bắt mắt của logo.
1.2 Lịch sử hình thành
Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) được thành lập vào ngày 04/11/1994 với sứ mệnh ban
đầu là đáp ứng được nhu cầu dịch vụ tài chính dành cho các Doanh nghiệp Quân đội
trong nhiệm vụ sản xuất kinh doanh thời kỳ tiền hội nhập. Với số vốn điều lệ khi
thành lập chỉ có 20 tỷ đồng, chủ yếu là từ vốn góp của các cổ đông sáng lập cùng
với 25 nhân sự, đến này số vốn điều lệ đã tăng lên 365 lần đạt 7.300 tỷ đồng với
hàng vạn cổ đông cùng hơn 4.000 cán bộ nhân viên đang làm việc tại MB.
Giai đoạn 1994 – 2004:
Mười năm đầu là giai đoạn mang tính mở lối định hình phương châm hoạt động, xác
định chiến lược kinh doanh và giới thiệu thương hiệu trên thị trường tiền tệ.
Với tầm nhìn dài hạn, MB áp dụng linh hoạt các giải pháp hợp lý để từng bước
tích lũy kinh nghiệm và năng lực tài chính, ngày một phát triển khẳng định
thương hiệu và có những đóng góp to lớn đối với nền kinh tế Việt Nam. Ngân hàng
MB mặc dù tuổi đời còn mới nhưng đã vững vàng vượt qua cuộc Khủng hoảng tài
chính châu Âu năm 1997, ngoài là ngân hàng cổ phần duy nhất có lãi. Năm 2003, MB
triển khai về hệ thống và nhân lực, trong khi năm 2004, trở thành ngân hàng đầu
tiên phát hành cổ phần thông qua đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá là 20
tỷ đồng.
Giai đoạn 2005 – 2009:
Giai đoạn đánh dấu bước ngoặt quan trọng, tạo nền tảng vững vàng để vươn lên
mạnh mẽ trong những năm tiếp theo. Trong giai đoạn này, MB áp dụng đổi mới về
quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghê, nhân sự, hướng đến
khách hàng. Tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách
hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ,… Năm 2008, MB tái cơ cấu tổ chức và tập đoàn viễn
thông quân đội Viettel chính thức trở thành cổ đông chiến lược. Năm 2009, MB ra
mắt Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 247 và khai trương chi nhánh đầu tiên tại nước
ngoài tại Lào năm 2010.
Giai đoạn 2010 – 2016:
Sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008, có thể nói giai đoạn này hết sức khó khăn
với ngành tài chính – ngân hàng nói riêng và nền kinh tế Việt Nam cùng các nước
thế giới nói riêng. Dưới sự tác động này, ngành ngân hàng thực hiện tái cấu trúc
mạnh mẽ, nhiều ngân hàng suy giảm lợi nhuận, có những ngân hàng buộc phải sát
nhập, bán lại với chi phí 0đ cho Ngân hàng Nhà nước. Đứng trước sự khó khăn, MB
luôn kiên định với chiến lược phát triển bền bỉ, an toàn đã vươn lên dẫn đầu về
các chỉ tiêu tài chính quan trọng, hoàn thành mục tiêu xuất sắc khi nằm trong
TOP 3, vị trí này đã thực sự khẳng định vị thế của ngân hàng khi hoàn thành
trước mục tiêu hai năm.
Với những thành quả đã đạt được, năm 2014, MB vinh dự đón nhận Huân
chương Lao động Hạng Nhất. Đến năm 2015, tiếp tục được Phong tặng danh
hiệu Anh Hùng Lao động.
Năm 2016 là bước đệm chuyển giao giữa hai giai đoạn chiến lược 2011 –
2015 và 2017 – 2021. Trong năm này, MB tiếp tục thành lập hai công ty thành
viên mới trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ là MB Ageas Life và tài chính tiêu
dùng là Mcredit, kiện toàn mô hình tập đoàn tài chính đa năng. Những nền
tảng vững chắc MB đã xây dựng trong những năm qua sẽ tạo đà phát triển
vững chắc cho MB trong giai đoạn mới.
Giai đoạn 2017 – Nay:
Đây là năm mở đầu quan trọng của giai đoạn chiến lược mới 2017 - 2021, trong đó
MB định hướng tầm nhìn “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu đến
năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu quả kinh doanh và
an toàn.
Năm 2018, với phương châm “Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững”. Ngân hàng TMCP
Quân đội (MB) đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra từ
đầu năm. Trong đó, đáng chú ý là lợi nhuận trước thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng
68% so với năm 2017. Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh,
MB cũng hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: triểu khai chiến lược
2017 - 2021; chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu users đang hoạt động với sản
phẩm chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh
cho 100% điểm giao dịch, triển khai quyết liệt các dự án nhằm tăng trưởng đột
phá. MB đang được thực hiện mạnh mẽ ở ngân hàng mẹ và các công ty thành viên,
tạo nên tinh thần làm việc sáng tạo, hạnh phúc và hiệu quả hơn.
1.3 Các nghiệp vụ của Ngân hàng
1.3.1 Ngân hàng số
1.3.2 Tiền gửi
1.3.3 Cho vay
1.3.4 Dịch vụ thẻ ( Thẻ ATM, thẻ tín dụng,…)
1.3.5 Chuyển tiền, thanh toán
1.3.5 Bảo hiểm nhân thọ
1.3.6 Các dịch vụ khác (mua/bán ngoại tệ, bảo lãnh, các gói sản phẩm dành cho
Quân nhân, thu hộ ngân sách nhà nước, …)
1.4 Cơ cấu tổ chức, phòng ban
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội hiện đang có tổng số cán bộ, công nhân
viên trên toàn hệ thống là 14.852 người. Trong đó, tổng số nhân sự làm việc tại
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Quận 9 là 28 người, bao gồm 1 Giám đốc Chi
nhánh, 1 Giám đốc dịch vụ, 2 cán bộ quản lý, 7 chuyên viên KHDN, 8 chuyên viên
KHCN, 1 kiểm soát viên, 4 giao dịch viên, 2 chuyên viên tư vấn, 1 chuyên viên hỗ
trợ, 1 nhân viên hành chính nhân sự.
LN=α+β_1 〖CPI〗(t-1)+β_2 〖GDP〗(t-1)+ε_it
Trong đó
LN: Gía trị lợi nhuận của ngân hàng: Biến phụ thuộc
〖CPI〗_(t-1) : Chỉ số giá tiêu dùng tại thời điểm t-1: Biến độc lập
〖GDP〗_(t-1) : Tổng sản phẩm trong nước tại thời điểm t-1: Biến độc lập
β_1,β_2 lần lượt là các tham số. Nghĩa là khi các yếu tố độc lập thay đổi với
một lượng là β_1,β_2 thì biến phụ thuộc thay đổi đúng bằng β_1,β_2
library(readxl)## Warning: package 'readxl' was built under R version 4.3.1DataTHNN <- read_excel("C:/Users/NHAN/Downloads/DataTHNN.xlsx")
View(DataTHNN)
DataTHNN## # A tibble: 57 × 4
## `Thời gian` `Lợi nhuận(trđ)` `CPI (%)` `GDP (%)`
## <chr> <dbl> <dbl> <dbl>
## 1 Qúy 1/2009 315 0.44 3.1
## 2 Qúy 2/2009 328 0.45 3.9
## 3 Qúy 3/2009 332 0.46 4.56
## 4 Qúy 4/2009 310 0.77 5.83
## 5 Qúy 1/2010 335 1.36 6.16
## 6 Qúy 2/2010 358 0.21 6.52
## 7 Qúy 3/2010 395 0.53 5.43
## 8 Qúy 4/2010 422 1.63 5.67
## 9 Qúy 1/2011 483 2 5.57
## 10 Qúy 2/2011 768 2.21 6.07
## # ℹ 47 more rows